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我国农村金融的“农村金融机构商业可持续发展”、“农村金融服务广覆盖”、“国家承担的农村金融风险责任或政策负担最小化”难以同时达到。

        一、“农村金融机构商业可持续发展”,要求服务于农民生活、农业生产发展的农村金融机构进入市场经济大环境,在优胜劣汰的商业环境中成长和发展。我国目前的农村环境,不论是农村经济、农村社会还是农村文化方面,都还受到以往小农经济惯性的影响,并不具备商业环境的成熟性。因此,此时的农村环境对外界金融机构而言并不具有吸引力。即便是对于原先就已经在农村地区开展工作的金融机构而言,这样的环境也使得其发展困难重重。那么农村金融机构要想取得可持续的商业发展,就需要国家分担一部分金融风险或者实施大量的政策性措施,并且确保这些政府行为长期存续直至这些金融机构在农村地区的自主生存能力得以加强或者说农村金融环境得到了本质上的发展。因为只有通过国家政策的吸引,才能将原本追逐商业利益的金融机构聚集到农民或是农业较为集中但商业化程度并不高的地域,才能培养农村地区的金融生态。也只有这样才能实现农村金融机构带动农村经济发展的最终目的。简言之,农村金融机构要想获得商业可持续发展必须有大量国家政策的支持。

        二、“农村金融服务广覆盖”,要求农村金融机构不仅要在农村地区立足,而且要形成稳定的网络并将金融服务开展到农村广大地区。正如前述所言,金融机构在农村地区立足尚且动力不足,那么从金融服务机构自有的商业趋利性来看,现阶段要求其服务实现广覆盖更加困难。由此可见,只有外部政策力量足够充足以及自身的生存能力得到增强,农村金融机构的服务范围和力度才能得到相应程度的发展。

三、“国家承担农村金融风险责任或政策负担最小化”一直以来都是各级政府的愿望。但在我国的农村商业生态发展成熟以前,又或者说在城乡一体化成功实现之前,广大农村地区的金融意识需要国家下大力气培养和维持,同时在农村金融成长的过程中也需要国家承担相应的金融风险和责任。也即,如果政府试图将自身的金融风险责任降到最低,或者将政策负担减到最小,必然也会降低农村金融机构商业可持续发展和农村金融服务广覆盖的可能性。

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